Kurzzeitkredit

Zinsen & Kosten bei einem Kurzzeitkredit

Der effektive Jahreszins liegt je nach Anbieter zwischen 10 % und 14 %.

Damit kostet der Kurzzeitkredit mehr als ein klassischer Ratenkredit. Richtig teuer wird es, wenn Zusatzoptionen hinzu gebucht werden.

Für die besonders schnelle Bearbeitung und Uberweisung werden Zusatzkosten von bis zu 5% der Kreditsumme fallig.

Die 2-Raten-Zahlung kostet neununddreißig EUR, bzw. neunundvierzig EUR.

Ausserdem entstehen hohe Mahngebühren bei Zahlungsverzug.

Kurzzeitdarlehen ohne SCHUFA

Auch bei Kurzzeitkrediten gilt: Kein Kredit ohne Abfrage bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei.

Wie beim klassischen Ratenkredit oder der Kreditkarte fragt der Finanzdienstleister auch vor der Bereitstellung eines Kurzzeitkredites den Bonitats-Score des Antragstellers ab. Ausserdem wird es an die SCHUFA gemeldet, wenn ein neuer Kredit aufgenommen wird.

Wurde dieser fristgemass beglichen, wird dies ebenfalls vermerkt. Zuverlassig erfullte Zahlungsverpflichtungen konnen sich so positiv auf den SCHUFA -Score auswirken und die Chance auf Folgekredite erhohen.

Bei schlechter Bonitat Kurzzeitkredite werden auch bei schlechtem SCHUFA-Score vergeben. Liegen negative SCHUFA -Merkmale vor, fuhren diese jedoch nicht automatisch zur Ablehnung durch die Bank.

In der Vergangenheit zu spat beglichene Zahlungen sind beim Kurzzeitkredit kein Ausschlusskriterium, solange aktuell keine uberfalligen Verpflichtungen bestehen.

Somit haben auch diejenigen mit SCHUFA-Eintragen gute Aussichten auf einen Kurzzeitkredit. Hart negative Merkmale wie ein Insolvenzverfahren fuhren jedoch zur Ablehnung des Kreditantrages. Für selbststandige Personengruppen, die kein regelmassiges Einkommen nachweisen konnen, haben Schwierigkeiten einen Kurzzeitkredit zu bekommen.

Fur Selbststandige, egal ob Freiberufler oder Gewerbetreibende, ist es schwierig, schnell einen kleinen Kredit zur Zwischenfinanzierung zu erhalten. Da sie kein regelmassiges Einkommen nachweisen konnen, verwehren ihnen die meisten Banken und Finanzdienstleister auch bei geringen Summen und kurzer Laufzeit einen Kredit. Einen speziellen Business-Kredit mit kurzer Laufzeit von maximal dreißig Tagen bietet nur kreditup an. Hier werden zwischen eins EUR und zehn EUR mit einem festen eff. Jahreszins von 13,9 % verliehen.

Fur Freiberufler gibt es bei der netbank einen Kredit, der allerdings uber mindestens sechs Monate läuft und somit kein Kurzzeitkredit mehr ist.

Online oder per SMS beantragen

Da die Finanzdienstleister keine Filialen haben, werden Kurzzeitkredite online oder telefonisch/per SMS beantragt. Jeder Bankkunde muss sich vor Abschluss eines Finanzproduktes legitimieren.

Beim Abschluss eines Kurzzeitkredites im Internet stehen dazu Video-Ident-Verfahren zur Verfugung.

Der Vorteil: Die Online-Identifizierung nimmt wesentlich weniger Zeit in Anspruch und ist weniger aufwendig als das Post-Ident-Verfahren. Teilweise konnen Bestandskunden ihren Kurzzeitkredit auch per SMS beantragen. Aber Achtung: Hier werden automatisch Zusatzoptionen abgeschlossen, mit denen der Kredit sehr teuer wird. Beim erstmaligen Abschluss eines Kurzzeitkredites ist es zwingend erforderlich, dass der Vertrag im Original unterschrieben an die Bank geschickt wird.

Den besten Kurzzeitkredit finden – das mussen Sie beachten

Schliessen Sie Ihren Kurzzeitkredit nur bei einem seriosen Anbieter ab und tappen Sie bei den Zusatzleistungen nicht in die Kostenfalle! Diese Tipps helfen Ihnen dabei, einen gunstigen Kurzzeitkredit bei einem seriosen Anbieter zu finden: Den besten Kurzzeitkredit finden – das mussen Sie beachtenSchliessen Sie Ihren Kurzzeitkredit nur bei einem seriosen Anbieter ab und tappen Sie bei den Zusatzleistungen nicht in die Kostenfalle!

Diese Tipps helfen Ihnen dabei, einen gunstigen Kurzzeitkredit bei einem seriosen Anbieter zu finden:

Mit einem Kreditvergleichsrechner gunstige Kurzzeitkredite finden und vergleichen. Auf der Website des Anbieters: Haufig gestellte Fragen und die AGB lesen. Oft gibt es auch eine Ubersicht uber die Kreditkosten. Informieren Sie sich, welche Konditionen fur Sie als Neukunde gelten. Ganz wichtig: Klaren Sie, wann und wie der Kredit zuruckzuzahlen ist. Wenn Sie Fragen haben: Kontaktieren Sie die Kundenberater via Telefon oder ChatSchliessen Sie keine teuren Zusatzleistungen wie Expressbearbeitung und -uberweisung, 2-Raten-Zahlung oder Verlangerung der Laufzeit ab.

Laufzeit & Hohe von Kurzzeitkrediten

In der Regel sind die Kurzzeitkredite der Finanzdienstleister 30 Tage nach Auszahlung fallig. Somit ist es nur ein sehr kurzer Zeitraum, bis der Kredit in einer Rate komplett zuruckgezahlt werden muss. Die kurze Zeitspanne, in der der Kredit bis zur Ruckzahlung zur Verfugung steht verdeutlicht den Uberbruckungscharakter des Kurzzeitkredits: Mit dem nachsten Gehaltseingang sollte dieser beglichen werden. sechzig Tage Laufzeit Gegen Gebuhr lasst sich die Laufzeit der Kurzzeitkredite der Finanzdienstleister auf 60 Tage verlangern. Dazu muss die kostenpflichtige Zwei-Raten-Option gebucht werden. Dann ist die erste Kreditrate nach 30, die zweite nach sechzig Tagen fallig. Diese Zusatzleistung gibt es nur gegen eine Gebuh von 39 EUR bzw. 49 EUR. Einzig die TARGOBANK ermoglicht die Tilgung des Direkt-Geldes in mehreren Raten – allerdings liegt hier die Mindestlaufzeit bei drei Monaten. neunzig Tage Laufzeit Das Direkt-Geld der TARGOBANK bietet die langste Laufzeit unter den Kurzzeit-Krediten. neunundfünfzig Tage nach Auszahlung ist die erste Rate fallig, die Ruckzahlung erfolgt in mindestens zwei und hochstens sechs Raten. Somit kann nach drei Monaten der Kredit von bis zu drei EUR abgezahlt werden. Eine kurzere Laufzeit ist nicht moglich. Wer mehr Zeit fur die Ruckzahlung benotig, kann bis zu sechs monatliche Raten vereinbaren.

100 EUR

Wer sich fur einen kurzen Zeitraum 100 EUR leihen mochte, kann auf die Angebote von Cashper, Vexcash, Xpresscredit und der TARGOBANK zuruckgreifen.

Bis dreihundert EUR

Einen Kurzzeitkredit bis 300 EUR vergeben die TARGOBANK, Xpresscredit, Cashper und Vexcash. bis fünfhundert EUR Sie benotigen zur Uberbruckung bis zu fünfhundert EUR? Dann werden Sie bei Vexcash, Xpresscredit, der TARGOBANK und Cashper fundig. bis sechshundert EUR

Kurzzeitkredite bis zu 600 EUR werden von Vexcash, der TARGOBANK, Xpresscredit und Cashper verliehen. bis 1.000 EUR Unter den Finanzdienstleistern vergibt nur Vexcash einen Kredit bis eins EUR (eff. Jahreszins 13,90 %). Hinzu kommt das zinsgunstigere Direkt-Geld der TARGOBANK (eff. Jahreszins von 8,95 %).

Über 1.000 EUR

Das Direkt-Geld der TARGOBANK ist ein Kurzzeitkredit, mit dem bis zu drei EUR geliehen werden konnen (eff. Jahreszins 8,95 %). Langere Kreditlaufzeiten sind moglich, jedoch steigen dann auch die zu zahlenden Zinskosten. Ruckzahlmodalitaten klaren Informieren Sie sich vor Kreditabschluss daruber, wie und wann Sie Ihren Kurzzeitkredit zuruckzahlen mussen. Unterschiede zwischen den Anbietern bestehen in der Abwicklung der Ruckzahlung. Wahrend z.B. die TARGOBANK die falligen Raten vom Bankkonto einzieht, mussen diese bei Cashper uberwiesen werden. Je nachdem wie Sie Ihren Kredit begleichen, achten Sie darauf, dass Ihr Girokonto ausreichend gedeckt ist und Sie die Uberweisung rechtzeitig anweisen.

Berucksichtigen Sie dabei, dass die Bank einige Tage zur Bearbeitung der Überweisung braucht und z.B. Sonntag kein Bankarbeitstag ist. Kommen Sie mit Ihrer Zahlung in Verzug, werden hohe Mahngebuhren fallig, die Sie mit rechtzeitiger Zahlung der Raten vermeiden konnen.

Alternativen zum Kurzzeitkredit

Um kurzfristig Geld zu leihen, eignet sich der zuvor vereinbarte Abrufkredit, auch Rahmenkredit genannt. Beim Abrufkredit vereinbart der Kreditnehmer mit der Bank einen Überziehungsrahmen, innerhalb dessen er flexibel Geld leihen kann.

Die Zinsen sind nur auf die geliehene Summe fallig und liegen unter denen des Dispokredites. Wer bereits einen Rahmenkredit vereinbart hat, spart nicht nur Zinsen, sondern auch Zeit: Innerhalb des Verfugungsrahmens ist das Geld sofort verfugbar, teure Expressgebuhren entfallen.

Dispokredit

Ahnlich wie beim Abrufkredit ist auch beim Dispokredit ein Uberziehungsrahmen eingeraumt, innerhalb dessen flexibel Geld geliehen werden kann. Die Zinsen sind jedoch etwas hoher, ausserdem ist der Dispokredit direkt an das Giokonto gekoppelt.

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